【编译/观察者网 谷智轩】周一，负责监管1.5万亿美元学生贷款的美国联邦政府高官宣布辞职，怒斥大银行“剥削学生”，并称特朗普政府削弱其部门，使工作步履维艰，“辜负了学生借款人的期望”。

8月27日，美国全国公共广播电台（NPR）披露了美国消费者金融保护局（以下简称CFPB）学生贷款监察专员赛斯•弗罗曼（Seth Frotman）的辞职信。

弗罗曼辞呈截图

弗罗曼宣布于9月1日起辞去职务，称该局的领导层“背弃了年轻人和他们的财务前景。”

他在信中指责CFPB代理局长麦克•马瓦尼（Mick Mulvaney）和特朗普政府，称其削弱了该机构保护学生借款人的能力。

“很不幸，在你的领导下，CFPB已经抛弃了由国会指派我们保护的消费者，”弗罗曼对马瓦尼写道，“相反，你利用该局为美国最强大的金融公司服务。”

麦克•马瓦尼在CFPB。图自路透社

他还爆料称，

“去年有证据显示，美国一些最大的银行在全国范围内剥削学生，对他们收取法律上存疑的费用，然而CFPB的领导层却把这事压了下去。马瓦尼任由学生遭受（银行的）‘掠夺’，而拒绝将这一现状公之于众。”

NPR认为，这封辞职信抛出了一些严重的问题，即联邦政府是否愿意监督学生贷款市场并保护学生的权益。

据悉，美国的助学贷款分两种：联邦助学贷款和私人助学贷款。

联邦助学贷款由美国教育部发起并资助，是大多数美国学生的首选。而私人助学贷款由银行或财务公司拨付，没有政府机构担保，利率和费用较高，一般只在学生贷款超出联邦借款限额的情况下使用。

据华尔街见闻报道，美国的学生贷款规模已经超过1.5万亿美元，超过4400万美国学生背负贷款，对于20-30年的长期贷款，每个学生每个月平均要还款约350美元。

图自华尔街见闻，数据自美联储

助学贷款重压带来诸多社会经济问题

2017年，《人民日报》援引根据彭博社的报道称，美国大学生平均每人拥有3.4万美元的学生贷款债务，大约有5%的学生拥有10万美元的债务。沉重的助学贷款负担，严重影响了借款人的生活，造成了一系列的社会问题。

纽约联邦储备银行发布的报告显示，2007年至2015年间，美国年轻人的住房拥有率显著下降，原因之一就是高额学生贷款债务。

助学贷款还让借款人的父母被“套牢”。CFPB和美国教育部共同发布的一份报告中称，90%的私有金融机构助学贷款是由父母或者祖父母共同签署的，也就是说如果大学生本人不能按时还款，那么其父母或者祖父母将需要承担还款的连带责任。美国公民金融集团发布的一项报告则显示，美国大学生的父母中，有94%感受到了孩子助学贷款的压力，超过一半的父母认为孩子的助学贷款会危及他们的退休计划。

助学贷款不仅让借款人本人及其家庭备受压力，直接导致消费支出减少，也让美国政府有点“喘不过气”。美国国会预算办公室2016年发布的一项报告显示，2017—2026年，联邦政府在助学贷款项目上的损失可能高达1700亿美元。然而，在同一时期，联邦政府还需要再发放1.1万亿美元的助学贷款，这和现在1.4万亿美元的助学贷款总额几乎持平。而私人金融机构发放的助学贷款坏账同样会形成巨大的金融风险。

CFPB助力学生贷款市场监管，却被特朗普政府边缘化

为应对2008年金融危机后金融业的弊端，奥巴马政府于2011年成立了CFPB，旨在“促进公平和透明的抵押贷款，信用卡及其他消费金融产品和服务”。

据NPR报道，自2011年以来，CFPB处理了超过6万份学生贷款投诉，并通过调查和执法行动向受害的借款人返还了超过7.5亿美元。

过去三年，弗罗曼一直担任CFPB的学生贷款监察专员，审查了数千起学生借款人关于私人贷款方，贷款服务商和收债员可疑做法的投诉。

然而在过去的一年中，特朗普政府却在将该机构边缘化。

去年8月，美国教育部宣布将停止与CFPB分享有关联邦助学贷款的信息，称该局“管得太宽”，迷惑借款人和贷款服务商。

今年5月，马瓦尼呼吁对弗罗曼的部门进行重大改组，将其并入该局的金融教育办公室。

作为回应，弗罗曼在辞职信中写道，“CFPB当前的领导层屈服于政治压力，削弱了该局监管助学贷款市场的权限，辜负了学生借款人的期望。”

CFPB前助理局长霍莉•彼得雷乌斯（Holly Petraeus）告诉NPR，她为曾和弗罗曼共事而感到“荣幸”，称“弗罗曼是一个真正的‘人民公仆’。他辞职的动机很纯粹：他想帮助背负贷款的学生。”

对于弗罗曼辞职一事，CFPB官方声明表示，不会对具体的人事问题发表评论，希望离职员工在其他方面获得成就，并感谢他们所做的工作。

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