闻博：硅谷银行成不了“雷曼第二”，但破产原因我们并不陌生

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闻博：硅谷银行成不了“雷曼第二”，但破产原因我们并不陌生
- 闻博注册金融风险管理师（FRM）、时事观察者
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2023-03-14 09:38:58 字号：A- A A+ 来源：观察者网

最后更新: 2023-03-14 11:24:59

金融危机又要来了吗？

以目前的情况来看，SVB和纽约签字银行的关闭可以说是近期重大事件，已经震动了银行业，并引发了对金融系统稳定性的担忧。这两家银行是科技公司和加密货币公司最大和最突出的贷款人之一，它们的倒闭使许多客户和债权人陷入困境。

然而，现在还很难说是否会引发更深层次的危机，影响其他银行或市场。

目前暴露出来的资金缺口有限，美国政府和监管部门已经迅速采取了救市行动填补缺口，以安抚储户并防止事态扩散和危机蔓延。

美联储、财政部和联邦存款保险公司宣布了紧急措施，以支持所有的存款，提供流动性支持，促进有序的解决和监测市场发展。拜登也表示，他会与国会合作，通过立法来加强金融监督和消费者保护。

鉴于拜登本人并不具备深厚的金融背景，估计他的决策也不会偏离目前银行业与行业监督机构的决策建议。并且，明年的美国大选也很大程度上取决于今年的经济形势，因此虽然情况严重，但美国当局为了各种利益，也有动机进行积极协调、应对和干预，以控制损失、恢复信心。结果如何将取决于这些措施的效果如何，以及是否有任何不可预见的冲击或并发症可能使危机恶化。

同样，此事对亚洲金融市场及其稳定性的影响将是负面的，但还是比较有限；主要的传播渠道是通过贸易、投资和市场情绪波动。

贸易方面，这两家银行是在亚洲有大量业务和客户的科技公司和加密货币公司的主要贷款人。它们的失败可能会扰乱这些行业的供应链、支付和融资运行，影响亚洲的出口商和进口商。

投资方面，这两家银行也是亚洲初创企业的积极投资者，特别是在金融技术、电子商务和生物技术领域。它们的倒闭可能会减少这些企业的资金供应，并降低其估值和退出机会。

市场情绪上，可能会削弱投资者对美国银行系统的信心，并引发全球投资者向安全地带逃离。这可能会导致一些亚洲经济体的资本外流、货币贬值和借贷成本上升，特别是那些基本面较弱或对美国市场风险较高的经济体。

然而，这些影响可能会被几个因素所缓解，比如：

1.美国市场对问题的有效遏制，阻止危机蔓延；

2.亚洲经济体的复原力，疫情基本结束后，这些经济体都恢复得不错；

3.亚洲贸易和投资伙伴本来就更具多样化；

4.大多数亚洲中央银行充足的外汇储备和政策缓冲；

5.对黄金的强劲需求，这是亚洲投资者的传统避险资产。

因此，虽然短期内可能会有一些波动和不确定性，但亚洲金融市场有望保持稳定，并经受住硅谷银行和纽约签字银行破产所带来的冲击。

对中国金融市场来说，硅谷银行的风险事件也具有相当大的参考意义。

对于经常关注金融新闻的读者来说，想必对去年以来存款总量不断上升以及越来越多的大规模提前还贷并不陌生。可以说，这和硅谷银行在2020年出现存款大量增加，而同时又很难借出贷款的情况是非常相似的。

特别是考虑到硅谷银行和一些地方的村镇银行在各自的金融系统中都算不大不小的金融机构，又在一定程度上处于监管的焦点之外，因此它们所面临的系统性问题也是类似的。

虽然眼下的基本经济和金融形势决定了我们短期内不会出现大幅加息的情况，但是美国的前车之鉴对我国的金融业和监管部门仍具有不可忽视的借鉴意义。

本文系观察者网独家稿件，文章内容纯属作者个人观点，不代表平台观点，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。关注观察者网微信guanchacn，每日阅读趣味文章。

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标签硅谷银行破产美联储银行业
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